中金财富“50系列”再添一员，为买方投顾注入新内涵

“开启一笔长期投资，最好的时间是十年前，其次是现在。”

2022年，公募基金总数量破万，投资者在积极参与市场投资的同时也面临着新问题——如何从令人眼花缭乱的基金产品中挑选出绩优基金，并力争获得合理回报？

基民的“世纪难题”亟待破解。

买方投顾：初衷与发展

在桥水创始人达里奥的人生原则里，有一条叫作“不要忘记80/20法则”。它指的是“你从20%的信息或努力中，得到80%的价值。

巴菲特也曾经说过：“绝大多数人只需要付出少许的努力，就可以获得不错的佳绩；但是想要获得非凡的业绩，就要付出远超常人的洞见和努力”。

老子则曰：“难作于易”。

上述内容都指向同一个问题——比起暴富，获得合理回报显然相对更为合理。然而摆在投资者面前的现实却是，他们中的多数可能还没从实际投资中获得合理的回报。

这也为财富管理机构指明了发展方向——如何“化难为易”，帮助投资者聚焦于简单而正确的事情；如何以账户管理的模式，帮助投资者厘清投资目标、优化资产配置结构、配置优质资产，从而获得合理的均衡回报？这一系列问题，构成了中金财富买方投顾的理念和初衷。

秉承这一理念，中金财富买方投顾业务与行业整体发展同步向前。2019年，中金财富推出“中国50”，在“买方投顾”尚且还是一个新兴概念的背景下，第一次提出了“四个相信”；2020年，中金财富成为首批获基金投顾业务试点资格的7家券商之一；2021年，中金财富在“中国50”的实践基础上，推出惠及更多财富人群的配置类服务——“微50”。

中金公司年报显示，截至2021年底，中金财富买方收费资产近800亿元，同比大幅增长超180%；2022年，中金财富买方投顾业务节节攀升，依托公募基金投顾牌照的“公募50”升级换新，买方投顾体系进一步立体化，中金财富“50系列”买方投顾业务整体在2022年冲刺千亿规模。

财富管理转型的浪潮，推动着证券行业买方投顾业务的不断深化发展。作为财富管理更早的布局者和行业的先行者，中金财富也在不断的思考和探索中，看到了买方投顾对于提升居民幸福感、获得感和安全感的重要意义和价值。

做“正确的人”，成为背后的力量

中金财富产品与解决方案部落负责人、董事总经理梁东擎在2022中金财富1018发布会上提到：“和正确的人在一起，时间才是我们的朋友；和错误的人在一起，时间就是财富的杀手。”

如何做客户背后“正确的人”？投研体系是买方投顾的重要支撑。十余年积淀，中金财富打造IPS（Investment Products&Solutions，产品与解决方案）团队，率先在全市场建立产品研究框架并进行多资产组合投资，为买方投顾奠定扎实的投研基础，已形成跨资产、全光谱的产品研究覆盖和成熟领先的研究体系，是市场上具有国际水准的资产配置团队之一。目前，团队每周持续跟踪全市场上万只产品；每年访谈调研近千场、累计投入百万小时，形成深度报告与投后报告超过800篇。

中金财富坚持以客户需求为中心，结合大类资产配置研究、产品研究、市场研究的观点，形成一体化的投资解决方案，助力客户达成长期财富目标。同时，依托金融科技和数字化赋能，不断迭代升级买方投顾的投研能力，真正为客户化难为易，创造价值，做客户背后“正确的人”。

买方投顾的最新实践——"公募50"

目前，我国正处于居民财富向权益市场转移的新阶段，财富管理转型推动买方投顾成为大势所趋。基于投研体系，聚焦客户需求，中金财富自2019年首次推出“中国50”以来，持续优化迭代买方投顾服务体系，并推动其向立体化方向发展。2022年上半年，中金财富焕新升级“公募50”，成为服务大众富裕客户和大众客户的新抓手。

“公募50”是中国50品牌的延续，依托基金投顾牌照，以定性+定量分析的多维度全方位产品评价体系为基础，精选约50余位优秀基金经理，并给出明确的标签定义，打造核心“50研选池”，以资产配置的思路和以客户为中心的买方投顾理念，帮助客户降低单产品投资的震荡感，破题“基金赚钱，基民不赚钱”。

升级后的“公募50”在精选组合服务的基础上，推出“你的财富你做主”的私人定制服务，采用建议型基金投顾模式，为客户打造专属基金投顾账户服务，从“顾”的角度出发，做客户的投资伙伴，助力客户做出更适合自己的投资决策。

中国财富管理行业经历了快速的本土化进程并蓬勃发展至今，经历了漫长的探索与研究。站在财富管理行业爆发前夜，如何通过大力发展买方投顾业务，充分释放数字化投研平台研究能力，发挥“公募50”在理财管理、资产配置、养老规划等方面的优势，以达到更好服务投资者的目的，更好的服务投资者，仍然是一项需要长期探索的课题，也是中金财富持续深耕行业的不竭动力。

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