破解中小微企业融资难，激活“沉睡”涉企信用数据：深圳地方征信平台归集共享

中小企业融资难一直是党中央，国务院高度关注并着力解决的问题征信是解决中小企业融资信息不对称问题的重要抓手通过地方征信平台建设，激活沉睡在政府部门和事业单位的企业相关信用数据，实现企业相关信用信息依法归集共享，是人民银行实施金融支持中小企业，服务实体经济发展的重要举措日前，在中国人民银行总行和深圳市委市政府的大力支持下，深圳市地方征信平台建设和运维主体深圳市征信服务有限公司完成企业征信机构备案并正式上线运行

4个月后，平台取得了哪些成绩最近几天，国家商报记者从中国人民银行深圳中心支行获悉，目前，该平台已完成37个政府部门和事业单位6.94亿条涉企信用数据采集，实现深圳380余万活跃商事主体全覆盖，完成与全市48家商业银行的技术和业务对接，服务中小企业近2万家，使企业获得融资53.78亿元

深圳人民银行表示，下一步，在人民银行总行的指导下，在深圳市委市政府的大力支持下，深圳人民银行将在已取得阶段性成效的基础上，继续以融资效应为工作目标，着力解决银行急难忧，融资难， 中小企业融资贵，融资慢，推动深圳本地征信平台进一步精耕细作，拓展应用范围和融资服务功能 充分发挥信息中介和融资中介的作用，做好数据管理，提高与金融机构信贷产品的契合度，更好地服务中小企业融资发展，优化深圳融资环境

坚持政府+市场的建设模式。

根据消息显示，深圳市地方信用信息平台建设坚持以需求为中心，以实用，易用，可持续为基本遵循实践证明，这是缓解中小企业融资信息不对称问题的可行有效的深圳方案在实践中，深圳坚持政府+市场的建设模式，充分发挥地方政府的主导作用，走可持续发展的新路

当地政府高度重视，建立了责任明确，分工负责的长效工作机制。

地方平台建设是一项系统性工作，基础工作量大，统筹协调难度大，信息归属复杂，数据处理专业性强，需要投入大量的人力，物力和财力深圳市委市政府高度重视地方征信平台作为金融基础设施在促进改善地方融资环境，优化地方营商环境方面的积极作用市长亲自把它作为顶层工程，成立了由常务副市长，分管副市长，深圳人民银行行长任组长的地方征信平台建设领导小组，统筹地方征信平台建设领导小组办公室设在深圳市市场监管局，承担领导小组的日常工作，负责协调处理重大问题，并对各成员单位落实市领导指示的进展情况进行督促检查

它是征信的灵魂，数据采集和共享是地方征信平台建设的重中之重和难点深圳市人民银行联合深圳市市场监管局，深圳市政务服务数据管理局，深圳市地方金融监管局，深圳市银保监局等部门，同向发力，探索具有地方特色的征信平台建设模式围绕领导小组确定的工作目标，工期各方倒排，全力以赴，攻坚克难，历时140天努力，基本完成地方征信平台测试上线任务，充分体现了深圳速度目前，深圳已建立起职责明确，分工协作，层层落实的长效工作机制，数据采集共享标准和更新频率进一步明确深圳市征信服务有限公司在全面收集共享地方政府部门，事业单位，地方金融机构掌握的企业相关信用数据过程中，同步进行数据治理，结合银行使用中发现的问题，汇总形成清单，再反馈给数据管理部门，数据管理部门监督相关数据源单位查找原因，解决问题，形成了常态化的数据管理机制在这个过程中，地方征信平台实现了数据的实时可用和质量可靠，数据管理部门也通过发现和解决问题来提高政府数据的质量

运营，充分激发市场主体的积极性，促进地方征信平台的可持续发展。

长期以来，中小企业大多是缺乏甚至没有信用信息的准白户，或者完全是白户替代数据可以大大缓解中小企业融资中的征信问题中小型企业注册，经营，融资并获得当地信息地方政府部门和公共机构掌握的企业相关信用数据是重要的替代数据，可以有效填补信用信息空白

此前，由于缺乏中小企业的数据，银行不能贷也不敢贷，要逐一向数据源单位寻求支持，导致搜索成本高，对接效率低收集和汇总分散在各个部门的碎片化数据只是第一步如何进一步清洗加工，以符合金融机构要求的产品形式稳定输出，需要专业征信公司以钉钉子的精神继续推进

本地征信平台统一连接所有数据源单位，可以显著提高工作效率，中小企业也愿意授权征信公司收集，整理，加工并向银行提供政府各部门留存的信用信息，可用于判断其信用状况，为其首次融资和信用融资提供增信支持，提高其贷款率，通过银行本地征信平台获取更多维度的数据，对中小企业进行精准画像，可以提高中小企业的贷款审批效率和贷款管理质量，使其更敢于，更愿意放贷。

日前，深圳市成立由深圳市国资委100%控股，市场化运作的深圳市征信服务有限公司，作为深圳市地方征信平台的建设和运维主体公司成立后，通过市场竞争引进人才，组建专业团队，全面启动系统开发和数据采集共享，深入开展数据管理，持续对接不同类型金融机构需求，输出征信产品实践表明，实体化，市场化运作是地方征信平台建立良性反馈机制，实现可持续发展的正确方向

坚持以需求为中心，构建实用，易用，可持续的地方征信平台。

为显著降低数据采集共享的阻力，提高数据采集共享的准确性和有效性，深圳市确定了从需求角度推进数据采集共享的工作思路，即所有数据需求都是在对商业银行全面调查的基础上提出的。

从需求出发，突出针对性。

深圳人民银行对辖内各行本地信贷数据源需求进行了多轮综合调研，并根据普惠金融需求的迫切程度进行了优先排序，为高效推进数据采集和共享奠定了坚实基础不同类型银行的需求差异很大深圳人民银行根据银行类型，围绕本地中小银行的个性化需求，组织了多场调研研讨会，引导本地征信平台更加关注小微机构的客户需求

由于所有数据需求都是在对银行全面调研的基础上提出的，从根本上解决了数据的可用性和采集共享的针对性问题，数据采集共享的阻力明显减小各数据源部门和数据管理部门根据需求调查结果进行了选择和优化，从源头上保证了所有采集和共享的数据都是与中小企业融资匹配度高的数据

银行全程参与，力求快速见效。

为提高系统建设的实用性和产品开发的有效性，深圳人民银行组织辖内银行参与平台功能研发测试，引导平台以用户为中心推进系统建设和产品开发，增强平台的客户友好度在平台建设之初，深圳选择了国有银行，股份制银行，城市商业银行，农村商业银行，互联网银行，村镇银行等不同类型的银行参与其中

为了解中小企业对本地征信平台的功能需求，深圳人民银行组织不同类型银行对2210家中小企业的融资需求进行了调查，使平台功能设计更加注重解决中小企业快速融资问题平台的产品开发力求小而精，贴近银行需求，先小范围测试，易用后再复制推广为推动测试银行以用为核心加快测试步伐，深圳人民银行牵头当地征信平台和测试银行每周召开推进会，协调解决对接过程中遇到的各种问题

由于银行和中小微企业在平台建设之初就开始介入，全程参与，引导平台以用户为中心推进系统建设和产品开发，增强了平台的客户友好度，有利于平台的推广，使平台真正发挥实际作用通过组织银行进行广泛测试，确保平台开发的产品和功能从一开始就符合金融行业的需求

坚持安全合规的理念，降低数据使用成本。

数据采集和共享，安全应该放在第一位根据消息显示，该平台的建设秉承安全合规理念，守住数据和系统安全底线，降低数据源单位管理成本和银行数据使用成本

数据流全过程可视化，过程可审计。

平台信息系统按照国家信息安全等级保护三级标准建设，顺利通过权威机构评估数据管理部门可以对数据流进行全过程监控和事后审计，从机制上保证了数据使用过程的安全性和可控性依托政府大数据资源，地方征信平台在建设过程中充分科技赋能，具有高可扩展性和灵活性的特点通过自动数据接入管理，开发分布式大数据治理服务，构建智能化，模块化的产品服务能力，根据不同类型，不同层次金融机构的需求，灵活输出不同领域和产品组合，满足不同业务场景的个性化需求根据该平台，银行可以收集和共享数据资源，共同开发定制化产品，嵌入银行核心业务系统，使双方实现全流程深度绑定和在线批量放款

减少多头对接，充分发挥中转枢纽作用。

调查显示，银行普遍希望地方征信平台能够对接政府各部门，为其提供一键查询，批量反馈功能一个政府部门连着多家金融机构，安全合规管理的成本也很高同时，地方征信平台可以充分发挥中转枢纽的作用，有效降低数据源单位的管理成本此外，地方征信平台根据银行需求提供一站式数据服务，减少了银行与数据源的多头连接，降低了银行数据的使用成本

记者注意到，深圳本地征信平台的建设得到了银行，小微企业和业内人士的高度评价。

国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉记者，我认为深证征信平台应该在全国处于领先地位一个是数据本身，平台采集共享更好另一方面，特别提到地方准金融机构的数据也在积极集中使用，这是以前没有的

在平台建设的推进上，深圳征信平台也给银行留下了深刻的印象。

微众银行相关负责人告诉记者，深圳征信局自成立以来，一直贯彻以银行实际需求驱动产品开发的理念既广泛征求银行意见并反复讨论，又多次深入银行实地调研，与银行相关业务方进行广泛深入的沟通，捕捉银行实际痛点和业务需求，与银行共同打磨数据产品，致力于提供能够真实有效应用于银行产品，服务于企业的数据

深圳地方征信平台表示，将围绕服务中小企业融资，改善营商环境，推进社会信用体系建设的根本目标，打造地方征信平台亮丽的深圳名片后续将加强信用信息采集共享，加快多方数据整合应用，探索跨区域数据共享联动

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